招商银行App 9.0上线:当一个十岁的App谈「新基建」与「杀手锏」

时间:2020-12-26 来源:www.huangjacky.com

你打开银行App查看账单,有一笔钱付给了“北京三快在线科技有限公司”,三秒钟之内,你能回忆起这是什么支出吗?

但在招商银行App 9.0版本里,这笔支出会直接标记为“美团外卖”。

这个细节看似不起眼,却需要通过机器学习和海量的数据清洗,借助强大的数据中台能力,对交易报文里的原始交易对手进行系统性翻译,用“讲人话”的形式告诉用户每一分钱的去向。

2020年12月3日,招商银行App 9.0正式上线,收支账本的优化只是此次App众多升级细节里的一小部分——从2017年开始,招商银行App都保证每年有一次大版本更新,这次App从8.0迭代到9.0版本的过程中,招行完成的需求点超过1800项,为历年版本之最。

想检验银行的金融科技成色,没有多少渠道能比App更直观更深刻。

它是一个绝佳的窗口位置,银行怎样看待技术、看待用户、看待自身,小到一个按钮的用户体验,大到全行未来数年的发展战略,都能在App身上一览无余。

当流量增长的天花板近在眼前,当沉淀在线上App的用户已经过亿,当疫情直接给银行带来一场网点零流量的终极测试,招商银行App 9.0,是“零售之王”在2020这个特殊的时间节点下,如期交出的大考答卷。数以千计的功能需求、迭代细节里,正藏着招行零售金融3.0转型的“内功”。

App新基建:“10+N”数字化中台与十大技术生态

一个App如同自由漂浮的冰山,用户更容易感知到功能、服务、界面、体验,这部分其实只有露出水面的10%左右,水面之下的数字化中台和技术生态体系建设,如何做到轻松支撑亿级用户,实现高时效、高并发场景化经营,才是招行这本“内功”的秘笈所在。

1800余项需求点中,“10+N”数字化中台建设就占据了相当的比重,招行将此定义为招商银行App的“新基建”,朝数字化、智能化、平台化和集约化四大方向成长。

更为全面的技术生态体系也由此而成,形成财富、生活、运营、内容、音视频、开放、安全、AIOps、数据和基础设施生态十大分支。

开头所提及的收支账本升级,就离不开数据生态的成熟。

银行这样的大型机构,架构极其复杂,还有跨部门多团队的协作,海量数据日积月累之下如同年久失修的危楼,更需要及时、持续的治理,将庞大体系中的死结一一梳开。

研发团队告诉及个性化提醒等陪伴内容,帮助客户了解产品表现、市场动态与投资机会;同时还建立了完善的数据回检机制,来监控陪伴内容整体效果。

9.0版本也做出了更多能力集成,把庞大的线下网点群和客户经理能量充分发挥出来,例如App会为客户经理提供理财方面的数据决策参考,也可以在理财师平台上方便快捷地进行投资组合的创设,一键生成交易订单,以二维码或链接形式突破渠道限制,触达到更多客户,简化营销步骤、增强互动效果。

招行相关负责人表示,今年以来,招行着重强化了客户经理线上服务能力建设,截至目前,客户经理通过招商银行App向用户推送订单的成交金额同比去年提升已超过300%。

亿级用户下的“精耕细作”

自2010年上线以来,招商银行App已经走过了十个年头,从单一的线上交易工具成长为1亿人的财富主账户,尤其是在过去三年里,App承载了招行零售3.0转型的重要任务。

这条转型进化的路线清晰可见:金融服务以App为载体,突破时间地点的局限,向互联网迁移,先扩大外延全力获客,全面开放,构建高频的App生态圈,再发展客户,提高留存率,为客户提供全方位一站式的便捷金融服务。

无论是从资产角度还是从场景维度来看,招行都试图构建一个覆盖金融强相关到泛金融、非金融的同心圆,以深化用户经营。

招行零售相关负责人表示,在过去几年里,招行定下MAU(月活跃用户数)北极星战略,以轻交互的用户取代重交易的客户,活跃用户在App上形成平台式的规模和流量,实现了爆发式增长,App用户数、交易数连上两个新台阶,App也完成了“外接流量”、“内建平台”的初级目标。

对App和MAU的重视,让招行在零售金融的战场收获颇丰:2020年中报显示,招商银行App累计用户数达1.29亿户,是2017年末的2.31倍;MAU达5607万户,是2017年末的2.14倍。

而从AUM(管理零售客户总资产)这项银行零售金融竞争力的核心指标来看,2020年三季度末,招行AUM余额8.63万亿元,较上年末增长15.17%,单季增量高达4300亿元。

如今摆在招行面前的,是亿级的获客和经营战略问题,App也开始将“流量经营”与“价值创造”放在更加突出的位置,更多地考虑与客户交互的方式和体验,上升到更加“精耕细作”的精细化运营,让MAU运营带来的获客非线性增长,带动AUM的稳健增长,零售3.0转型的质变期正式开启。

下一个十年,会是一个数字化转型浪潮汹涌袭来的时代,会是一个银行服务无限趋近“无处不在”的时代,而招商银行App 9.0,正是招行在数字化思维和金融科技的千锤百炼之后,对这个时代的最强回应。

打破场景藩篱,招商银行App 7.0的数字化攻略

招行App的第十年:居安思危,轻装上阵

雷锋网原创文章,未经授权禁止转载。详情见转载须知。